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有些女性朋友在咨询保险的时候，会涉及HPV阳性，担心能不能买进保险，今天就跟大家仔细聊聊。

HPV，医学术语是人乳头瘤病毒。

HPV有一个庞大的家族，目前被认出来的亲戚有多个。

再具体一点，HPV是一组球形的无包膜的含双链小分子DNA的病毒，遗传物质外包有一个20面体衣壳，衣壳有主要结构蛋白L1和次要结构蛋白L2组成。

就像自然界中美丽的蘑菇都有毒一样，像这么好看的病毒，自然也不是好惹的。

HPV能引起人类皮肤和粘膜的增生性病变，造成宫颈癌以及生殖器疣和皮肤疣等疾病。

虽然号称是女性健康杀手，但实际上HPV是很重口味的，战斗起来那是男女通吃的，但是HPV大家族的各类型病毒的战斗力却是良莠不齐。

大部分HPV变型战斗力较弱、比较随和，就是通常所说的“低危型”；低危型里面最厉害的要数6、11型，90%的生殖器疣是由他们引起。

另外有14种变型比较能征善战，被称为“高危型”，是导致宫颈癌的元凶；高危型中最厉害的要数16、18型这两个大哥，有70%多的宫颈癌都是他俩搞成的。

明白了这些，我们就能搞清楚第一个常见的误解：并非感染HPV病毒，就一定会得宫颈癌。

90%的人感染了HPV病毒，都会被我们自身强大的免疫系统扫地出门，阴道局部的免疫也可以起到作用，只有5%的情况才能持续感染，才有向宫颈病变转化的可能。

能够发展为宫颈癌的HPV感染，必须满足以下两个条件：

1.感染了高危型HPV

2.高危型HPV在女性生殖道持续性感染

持续感染的高危HPV病毒在躲过人体免疫系统后，就会产生各类病变，根据宫颈上皮细胞的感染程度，分为以下3类：

轻度不典型增生(CIN-1级)

已侵占宫颈1/3的上皮细胞。当发现有CIN1级时，建议做物理治疗，比如可以做激光治疗、冷冻治疗或者微波治疗，使病变的组织坏死、脱落，然后再长出新的组织，控制病变往高一级别发展。

另外，在做手术之后，一定要定期复查，主要检查TCT以及HPV。

中度不典型增生(CIN-2级)

已侵占宫颈1/2的上皮细胞。宫颈癌前病变可以选择做宫颈锥切、利普刀手术治疗等，手术后将切出的组织送病理检查，了解病变有没有累及切缘，如果累及切缘，还要进一步治疗。

重度不典型增生和原位癌(CIN-3级)

已侵占宫颈全部上皮细胞或者有扩散到全身其他部位情况，建议立即手术治疗。

HPV感染、HPV持续感染、出现癌前病变（CIN）、侵袭性癌症，一般这个过程会需要5~10年的时间，在这期间的任何时间，只要你去做HPV或者TCT筛查，就能及时发现并进行治疗。

医生一般建议25岁以上女性可以定期进行宫颈筛查，HPV加TCT，每年一次。

现在有的预防性措施，宫颈癌疫苗目前分为二价、四价、九价。

二价适用于9~45岁女性，可预防的HPV类型是16和18型，这两种是危害性比较高的。

四价适用于20~45岁女性，可预防6、11、16、18这4种类型，即低危型与高危型中的带头大哥。

九价在国内适用于16~26岁女性，可预防6、11、16、18、31、33、45、52、58这9种类型。

至于接种哪种疫苗，可以根据自己的年龄、经济状况来进行自主选择。

还需要跟大家强调的就是，HPV疫苗是预防性疫苗，也就是说打了HPV疫苗，不是%的保证不会感染HPV病毒。

所以同时要求大家提高身体自身免疫能力，注意卫生清洁，性生活做好保护措施，定期筛查，及时发现问题，积极处理，防病于未然，避免日后发展成宫颈癌时的大动干戈。

明白了医学原理，我们再来看看重疾险对于这类疾病是如何审查处理的。

宫颈炎

大部分保险公司都要求有TCT和HPV半年内的检查结果。

（1）TCT未见上皮内病变，且HPV阴性，大部分都可以标体正常承保。

（2）TCT未见上皮内病变，但HPV高危阳性，一般可除外承保。

（3）非典型细胞或低度鳞状上皮内病变，CIN1或CIN2，大部分可除外承保；个别宽松的产品，如果既往HPV检查都为阴，也可以标体承保。

（4）非典型细胞或低度鳞状上皮内病变，CIN3及以上，拒保。

宫颈息肉

已经手术完全切除并且病理报告结果为良性的，半年后复查无异常可以标体投保。

未做手术的，最理想为除外承保。

宫颈囊肿（纳氏囊肿）

没有以下情况的可标体承保：重度宫颈糜烂、重度慢性宫颈炎、宫颈上皮内瘤变III级（CINIII）、宫颈肿瘤、人类乳头状瘤病毒(HPV)检查阳性、宫颈细胞学检查有不典型增生。

各家公司的核保政策，有松有紧，选择适合自己情况合规投保最重要~

最后再啰嗦一句，一定、一定、一定不要隐瞒病史，现在全国医保系统都是电子联网，保险公司以后理赔勘察的时候，调数据病历很容易，未如实告知自身的健康状况会给日后理赔带来潜在的纠纷隐患。

可能有的朋友买保险时候，业务员没问、自己告知了业务员说不要紧、自己告知了业务员没给写上等等等等，线下投保这些违规行为，我们一定要留好证据，不然以后保险公司拒赔，可真的就是欲哭无泪、跳进黄河也洗不清了。

好了，关于HPV这个话题，今天就跟大家介绍到这里，如果有相关病情的，可以加我