生而为人，都想体面的活着，可癌症会夺走一切。

《买不起抗癌药的原子弹“功勋工人”》：造了一辈子原子弹，没想到老了是这样的下场，我要药吃啊，我没有尊严了。

即使在今年11月份，有22种抗癌药品被纳入了医保目录，但仍然有很多癌症患者家庭吃不起抗癌药。今天主要和大家详细聊聊抗癌特药保险，看究竟值不值得买。

一、癌症并非绝症

癌症，众病之王，其危害之大，伤害之痛，使每个人都闻癌色变。

但大家同时也需打破一个固有认知：癌症并非绝症。

大多数早期癌通过手术可以根除，并长期存活（80-90%可治愈）；另据世界权威医学杂志《柳叶刀》的统计数据，我国最新的癌症5年平均生存率达到了40.5%，也就是说，平均每10个癌症病人里面，经过积极治疗后，有4个能生存超过5年。

如上图，基本上大部分癌症的五年生存率都是有所提升的。

这里就不过多赘述了。如果不幸罹患癌症，最关键的是自己和家人都要坚定地树立起抗癌信心，如果有保险的话，压力会减少很多。

二、抗癌特药保险对比测评

针对抗癌药“价格贵”、“难买难报销”这几大痛点，保险公司纷纷推出了抗癌特药险。我们筛选了市场上的比较有代表性的几款：

泰康药神保

横琴药无忧

华泰药无忧

复星药神一号

华夏医保通（特药版）

平安i保药

国泰财药安心

百草抗癌特药险

（点击查看大图）

如上图，这类抗癌特药险主要有这几大优势：

价格便宜：一年最低只需12元，平均每月1元，就可以保障万以上抗癌特药费用；

保障范围广：药神一号可保42款社保内外特药，华夏医保通可保56款社保内外特药；

保障时间长：可保确诊之日后1-3年的用药，癌症的治疗不是一朝一夕，还面临着复发转移的风险，短期的药品供应并不能满足患者的治疗需求，只有长期的保障才是“定心丸”；

增值服务实用：这几款产品都包含药品直付和送药上门的增值服务。其中药品直付可以和药店实时结算，不需要自己掏钱，也不需要报销，非常便利。

总结上表几款产品，结论如下：

如果追求高性价比：药神保基础款、横琴药无忧基础款、百草抗癌特药险都只需12元即可投保，价格便宜，保障也说得过去；

如果追求保障全面：药神保升级款、横琴药无忧升级款、药神一号特药、华夏医保通覆盖范围更广；

如果追求大品牌：可以考虑华夏医保通、平安i药保、国寿财药安心；

如果想要高龄投保：横琴药无忧和华泰药无忧支持0-70岁投保，是高龄老人的首选。

我们再来看看单个产品：

1、药神保·抗癌特药保障计划

药神保有基础版和升级版两个版本：

基础版：30天-50周岁可投保，社保目录外12种抗癌特药，保证确诊癌症后的2年用药不断供，保费1元/月；

升级版：30天-65周岁可投保，全部抗癌特药（包括未来上市的全部），不限社保内外，保证确诊癌症后的3年用药不断供，保费6元起/月。

这款产品最大的亮点在于：不限职业，等待期只有30天，只要符合健康告知，基础版仅需一年12元就可以获得最高万的保额，保费低，杠杆大。

且健康告知仅有1条，非常宽松：

其中基础版可提供12种抗癌特药保障，包括4种PD-1免疫药物（目前疗法最先进的抗癌特药），以及8种进口靶向药，可对抗肺癌、乳腺癌等十几种高发癌症。

即便保单到期，药神保基础版仍可提供确诊后2年的用药保障，升级版提供确诊后3年的用药保障。

总的来说，升级版保障虽然更好，但是价格也随着年龄增长而大幅提高，性价比其实还不如基础版。

2、横琴药无忧+华泰药无忧

①横琴药无忧的特点

基础版：15款社保内外特药，保证确诊癌症后的2年用药不断供；

升级版：54款社保内外特药，保证确诊癌症后的3年用药不断供。

这款产品有以下这几大优势：

投保年龄非常宽松：相对于其他产品基础版0-50岁的投保年龄限制，横琴药无忧解决了50-70岁年龄段老人的投保需求，这一年龄段本就是癌症高发期；

续保宽松：只要没有发生过理赔，可以续保至99岁，不会重新审核身体状况；

价格便宜：和药神保一样，药无忧基础版只需12元，即可保障-万特药费用；即使是升级款，价格随年龄涨幅不大，依然占优势。

②华泰药无忧的特点

这款产品的保障更全面，尊享版的特药还会根据市场在售药品持续更新，但价格也偏贵，适合预算充足的人群。主要特点如下：

投保年龄上限高：年龄上限高达70岁，覆盖年龄范围广，对中老年人很友好；

用药期限长：用药期限为3年或5年，用药期限较市面上同类产品用药期更长，在这方面非常具有优势。

3、华夏人寿医保通+平安i药保+国寿财药安心

如上图，这三款产品都是大公司推出的，其中华夏和平安的有个很明显的优势是等待期短，只有30天；而国寿财药安心的等待期是90天。主要保障内容如下：

华夏医保通：保障56种指定抗癌药物（支持更新），保额万，用药期限为确诊之日起3年内；

平安i药保：保障16种指定抗癌药物，保额万，用药期限为确诊之日起1年内；

国寿财药安心：保障28种指定抗癌药物，保额万，用药期限为确诊之日起1年内

对大品牌有执念的，可以从这三款产品中挑选。

4、复星联合健康药神一号

这款产品的保险责任还是比较优秀的：42种癌症靶向药，不限社保用药，保额万，确诊之日起2年内赔付。

如果发生理赔，还可以继续投保一次，保额仍然是万。也就是说，一共可报销万的特效药医疗，后面不再续保。

更为特色的是，可选1-5万恶性肿瘤保险金，17种特定高发恶性肿瘤疾病保障，确诊即赔。

保障的17种恶性肿瘤疾病都是非常高发的癌症：

肺癌、胃癌、肝癌、肾癌、乳腺癌、结直肠癌、白血病、前列腺癌、卵巢癌、淋巴癌、骨髓瘤、鼻咽癌、头颈癌、黑色素瘤、软组织肉瘤、胃肠道间质瘤、胰腺神经内分泌瘤。

虽然保障额度较低，但是有总比没有强，且价格便宜到几乎不要钱：

不过药神一号也有3个无法忽视的缺陷：

投保年龄限制：仅支持30天-49周岁投保；

购买权限限制：仅支持已投保复星联合健康保险长期险，且累计风险保额≥15万元的客户投保；

健康告知严格：11条健康告知，在同类型产品中显得相当严格。

5、阳光人寿百草抗癌特药险

之前，远虑君详细测评过热销防癌医疗险测评，谁才是性价比之王？，其中，对神龙6年期癌症医疗险做过讲解，而当时，阳光人寿的策略就是“买神龙赠百草”。

阳光人寿百草抗癌特药险：保障14种指定抗癌药物，保额万，用药期限为确诊之日起2年内

也就是，万保额，保障期一年，可以提供癌症确诊之日起2年内社保外的14种抗癌特效药报销。还支持院内购药报销、院外用药直付、送药到家等，比较实用。

不过需要注意：

虽然神农癌症医疗险支持70岁投保，但百草抗癌特药险仅支持50岁以下投保；

赠送的百草抗癌特药险，理赔过了就不再接受续保了。

三、有了医疗险、防癌医疗险，还需要抗癌特药险吗？

实际上，抗癌特药保险，在保障责任上和百万医疗险、防癌险有一定的冲突。如果买重复了有可能不能报销，毕竟医疗险都是花多少报多少的。

建议阅读：买了多份保险，能叠加理赔吗

可以看到，医疗险和防癌医疗险是不限社保用药的，也就是对抗癌特药的费用都有保障。

而从保费来看，50岁以上年龄段的人群，不建议优先买抗癌特药险，因为药神保升级版价格比尊享e生还要贵得多，性价比并不高。

其实，抗癌特药最大的优势是有关外购药责任的保障更为清晰明确、限制条件更少、且增值服务更优。如果担心自己购买的百万医疗险不报销外购药，就可以考虑一下添加药神保、药无忧等的基础版作为补充。一年十几块，多一份安心。

远虑君说

每个被死神追赶的生命，都值得被救赎。希望所有的癌症患者，都可以不被“缺钱”、“缺药”的问题所困扰。

另外，远虑君也多次强调：保险能解决的是金钱问题，但并不能解决你的健康问题，经常锻炼，每年定期做好体检，才是长久之道。

新保险，唯服务！

何为专业服务？

何为贴心服务？

“童管家”四大服务项目（上）

“童管家”四大服务项目（下）

童管家健康医疗服务重磅上线！

关于癌症和保险，这些真相你应该知道这世界有时候真的很苛刻。很可能，猝不及防地，就会让你上一秒天堂，下一秒地狱。

前几日，远虑君和一位好友聊到癌症，气氛颇为沉重。好友说：“得了癌症，差不多就相当于进了坟墓了。所以我现在要好好养生，千万不能得癌症。”

短短两句话里，就有两个关于癌症的误区。

癌症，是一个沉重的话题。保险，是一个复杂的问题。这两个问题虽然经常被提及，但是大家对癌症和保险的认知可能还停留在几年甚至十几年前，或者还存在一些误区。

下面，远虑君和大家聊一下癌症这个我们不得不去面临的话题。

一、首先，癌症是我们躲不开的

人只要活着，就一定会得癌。

国家癌症中心最新出炉年《中国癌症调查报告》报告显示，年全国恶性肿瘤发病约.9万人，较年的.4万增加12.5万，增长率为3.2%；这意味着，平均每天超过1万人被确诊为癌症，每分钟有7.5个人被确诊为癌症。

另外，恶性肿瘤发病率在0~39岁组处于较低水平，40岁以后开始快速升高，80岁年龄组时达到高峰。再者，0-74岁恶性肿瘤累积发病率为21.58%。

这里的累计发病率，指的是将某一特定年龄段(如0-64或0-74岁)发病率累积起来得到的。累积发病率能准确再现某种疾病对人的一生的危害程度。

（我国癌症的发病率和死亡率：肺癌居首位）

所以癌症离我们并不远。它的发生率越来越高，也是不争的事实。

至于患癌的最大风险因素，很多人认为是恶劣的生存环境，其实不然。

“人上一百，形形色色”，细胞也一样。人只要活着，体内的细胞就会不停分裂，新细胞诞生，老细胞死去，循环往复。细胞的每一次分裂，都有可能诞生癌细胞，此时免疫细胞就会发生反应来打击之。然而，随着人的年龄越来越大，免疫细胞也退休了，人的抵抗力不足，癌细胞就卷土重来。

这其中有两个最核心的因素，一个是基因突变，第二个是免疫逃逸。

二、癌症常见认知误区

◆◆癌症≠判死刑◆◆

癌症并非绝症。

世界卫生组织将癌症定义为可行可控的慢性疾病，大多数早期癌通过手术可以根除，并长期存活（80-90%可治愈）。

而且据世界权威医学杂志《柳叶刀》的统计数据，我国最新的癌症5年平均生存率达到了40.5%，也就是说，平均每10个癌症病人里面，经过积极治疗后，有4个能生存超过5年。

下图是具体的统计数据：

我们可以看到，基本上大部分癌症的五年生存率都是有所提升的。

癌症已经并非想象中的那般狰狞。正确的认识癌症已知成因与治疗手段后，癌症患者与家属必须坚定地树立抗癌信心。

毕竟，活着就是希望。

◆◆癌前病变≠癌变◆◆

癌前病变与“癌”字挂钩，难免让人不寒而栗。

事实上，癌前病变本身大多不是恶性疾病，但在某些因素影响下，很容易转变为肿瘤，因而值得我们注意。

癌前病变是指正常组织到发生癌变的中间阶段，常见的癌前病变有慢性子宫颈炎、结肠多发性息肉病、慢性胃溃疡及萎缩性胃炎等。

最新医学研究发现，从癌细胞到形成米粒大小的肿瘤需要8-10年，是癌症早期阶段。此时若经过及时积极的治疗，定期复诊观察，大部分癌前病变会得到控制或逆转。

◆◆养生可以避免癌症◆◆

网上有很多关于患癌的新闻报道，例如：

小哥一天三顿烧烤，吃出肠癌晚期；

白领长期熬夜工作，体检查出胃癌；

生活中爱钻牛角生气，容易得乳腺癌...

看上去好像只要生活规律就不会患癌了。其实很多作息规律、饮食健康、心态好的人照样会患上癌症。因为据调查发现，癌症最大的诱因是年龄。

癌症发病率从30岁开始上升，40岁后呈指数增长，到80岁到达峰值，随后逐步下降。

不过需要提醒的是，虽然癌症的发病率和良好的生活习惯没有太大关系，但是我们还是要保持良好的作息习惯，除了癌症外，还有很多其它疾病，有一个好身体才能有更好的抵抗力。

◆◆昂贵的癌症体检能避免患癌◆◆

开始我们说到癌症在早期的时候很难被发现，等到察觉时往往已经到晚期了，这是因为癌症的形成犹如冰冻三尺，非一日之寒，需要一个很漫长的过程。

通常我们说的体检一般就是指“健康体检”，主要包括：

针对的是基本、常见、普通的疾病，比如说高血糖、高血压或其他的常见类疾病，但通常不包括肿瘤筛查，防癌体检则属于专业性的肿瘤筛查。

近年来，有一些医疗机构推出了昂贵的癌症筛查套餐，声称能“彻底查明癌症风险”，甚至包装成高大上的海外旅游体检项目。

这个真的有效吗？

可事实上，PET-CT和肿瘤标志物检查都是针对特定高危人群的，并不适合普通人作为常规体检。它们可能会存在以下问题：

假阳性：本来没有癌症，检查可能提示有风险；

假阴性：本来患有癌症，检查可能不提示风险；

致癌风险：PET-CT本身有非常大的辐射，是致癌因素；

费用昂贵：一次PET-CT的检查费用可以高达万元。

因此，体检并不是越贵越好。下面给大家介绍几种主要高发癌症的早期筛查方法：

当然，以上任何一项体检都不可能筛查出所有癌症，体检时最好还是让医生结合你的具体情况、家族病史等给出检查意见。

三、关于癌症与保险

◆◆白血病不在重疾保障范围内？◆◆

白血病是一种发源于血液的恶性肿瘤，也叫做“血液癌”。所有重疾险都是保障恶性肿瘤的，自然也就包含了白血病。

很多人经常分不清楚“白血病”、“癌症”、“恶性肿瘤”的区别，下面这张图可以直观地看懂他们之间的关系：

恶性肿瘤与良性肿瘤最大的区别在于恶性肿瘤极易转移到其他组织和器官。90%的恶性肿瘤都被归为癌症。

有人听到体内长了一个肿瘤就惊恐万分，其实不必自乱阵脚，因为大部分肿瘤都是良性的，除在要害部位占位有影响以外，不会对健康产生很大的影响。

◆◆重疾险什么都保？◆◆

我们已经知道各家公司对恶性肿瘤的理赔要求都是一样的，但是很多人可能不知道，有6种情况是不在重疾赔付范围的，它们分别是：

l原位癌

l相当于Binet分期方案A期程度慢性淋巴细胞白血病

l相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病

l皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移皮肤癌）

lTNM分期为T1N0M0期或者更轻分期的前列腺癌

l感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤

前面5种情况都未达到重疾的严重程度，属于轻症，大部分重疾险都会赔付20%~30%的保额。

而第6种在罹患艾滋病期间，人体的免疫系统无法正常工作，患癌的风险会大幅度暴增，所以这种情况是不会保的。

◆◆癌症要转移了才能理赔？◆◆

癌症，作为重疾险当中的头号理赔病种，是多数人买重疾险最看重的部分。“是不是只有癌症转移了才赔？”，也是很多人关心的。

早在7年，保险业协会就发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，统一了各家公司的恶性肿瘤赔付标准：

恶性肿瘤：指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病……

大家注意标粗的地方，条款中只是说癌细胞是“可以转移”的，这并不等于要求“必须转移”，也没有要求肿瘤的具体尺寸、组织的切除长度。只要经过病理确诊，属于恶性肿瘤就可以理赔。

下图是一份已经获得理赔的病理报告，报告中明确写着没有发生癌转移：

由此可见，理赔与转移并没有必然的联系。况且现在很多产品，无论癌症的新发、复发、转移、扩散都是可以赔付的。

◆◆癌治疗癌症，有医保就够了吗？◆◆

国家医保局把17种抗癌药纳入报销目录，平均降价达到56.7%。可能很多人就会想到，是不是有医保就够了，不需要商业保险了？

即使部分进口抗癌药已经纳入我国的医保，但抗癌药价格少则上千，多则上万，仅仅有医保报销是难以支撑发生癌症后所需要的各种费用的。

毕竟医保也有不足，起付线以上、封顶线以下，扣除掉自费部分和自付部分，才是医保报销的部分。很多疾病治疗过程中用到的特效药、特殊治疗手段医保也不能完全覆盖。

其实万一罹患癌症，除了巨额的医疗费用还有康复费用、家庭收入损失，收入中断、花钱不断。对家庭的生活水平，子女教育规划，未来养老都有很大影响。

所以远虑君建议，大家可以配置一份确诊癌症就可以一次性赔付的重疾险。这笔钱是自由使用的，医院发票去报销。既可以用来支付医药费，也可以用来付房租和生活费。

另外，还可以搭配一份百万医疗险。每年数百万的包含自费药的报销额度，可以让我们在面对癌症时更有底气和尊严。

关于具体的产品配置，远虑君已经测评过相关产品了，这里就不再赘述，感兴趣的可以点击阅读以下文章：

·医保报销有技巧，这样做看病更省钱！

内核不变！又一款性价比高的多次赔付型重疾险上线了

这款单次赔付重疾险，能与百年康惠保一较高下？

得了癌症能报销万，这类医疗险，70岁老人也能买！

最新6款百万医疗险测评，照着买就行了！

癌症多次赔付值得买吗？噱头还是良心责任？

远虑君说

村上春树曾经说过这么一句话：

“身体是每个人的神殿，不管里面供奉的是什么，都应该好好保持她的强韧、美丽和清洁。”

我们都知道，生活的压力、环境和习惯都会促使癌症这颗邪恶的种子，从萌发到爆发。

所以，抵御癌症，最有意义的其实是预防。癌症的特性意味着防癌的意义远大于治癌。抗癌之路虽然还很漫长，但随着科学水平和医疗技术的进一步优化，以及人们认识的愈加深入，相信癌症总有被攻克的希望。

医保目录终于尘埃落定，这次，贵价药能送到患者手里吗？

近日，一直备受瞩目的医保消息终于尘埃落定！

通过最新谈判，新版国家医保药品目录中，27个药品“续约”，价格平均下降26.4%；新增70个药品加入到医保报销的行列中来，价格平均降幅为60.7%；这97个药品中，有22个都是抗癌药品！

终于，“高价抗癌救命药”离普通老百姓又更近一步了。今天，我们就来看看医保目录最新的调整情况，以及癌症患者以后看病是否能报销更多？主要内容如下：

一、哪些天价药被纳入了医保？

11月28日，国家医保局公布了年国家医保谈判准入药品名单有关情况。此次共谈成97个药品，全部纳入乙类医保目录。

其中，有22种都是抗癌药品！包括癌症病友们最







































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